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永康农商银行2016年度信息披露报告
阅读8438次  发布日期:2017/4/30
一、基本概况
为改善农村金融服务,促进农业发展、农民增收、全面建设社会主义新农村,根据《国务院关于印发农村信用社改革试点方案》(国发﹝2003﹞15号)、《中国银行业监督管理委员会关于印发〈农村商业银行管理暂行规定〉和〈农村合作银行管理暂行规定〉的通知》(银监发﹝2003﹞10号)、《中国银监会农村中小金融机构行政许可事项实施办法》(2015年第3号令)精神,基于永康区域经济发达、农村合作银行经营良好,报经中国银行业监督管理委员会批准后,于2015年1月8日,由浙江永康农村合作银行整体改制成的浙江永康农村商业银行股份有限公司(以下简称“永康农商银行”)对外挂牌开业,注册资本为人民币703,802,261元。2016年,面对宏观经济“三期”叠加、微观层面“两链”风险,金融市场化改革加速推进的严峻形势,永康农商银行在省农信联社和市委市政府的正确领导下,在人行、银监等有关部门的大力支持下,始终坚持“三做三不做”和“姓农姓小姓土”的定力,做实基础工作、坚守“三农”阵地、深化普惠金融,攻坚克难,难中求进,各项工作呈现了逆势中的平稳健康发展,本土小冠军地位更加巩固,支农支小主力军作用充分发挥,对地方经济发展的贡献度进一步加大。被浙江省政府授予“浙江省金融机构支农支小优秀单位”,全国唯一一家县级行社获全国质量强市示范城市创建先进单位,继续荣膺全省农信系统劳动竞赛前三等奖、全省农信系统普惠金融标兵单位、永康市纳税百强前列、永康市优秀单位、永康市支持地方经济发展先进单位和永康市社会责任贡献奖等。副省长朱从玖视察“转贷通”项目,并高度肯定“普惠式、可持续”的运作模式。省农信联社党委书记王小龙走访我行时高度肯定“有定力、有实力、有创新力”。各项工作先后8次在省、市做典型经验交流。湖州农信等14个单位来我行学习取经。
(一)基本情况
中文全称:浙江永康农村商业银行股份有限公司
中文简称:永康农商银行
英文全称:ZheJiang Yongkang Rural Commercial Bank Company Limited
英文简称:Yongkang Rural Commercial Bank或YRCB
注册地址:永康市九铃东路3259号
办公地址:永康市九铃东路3259号
邮政编码:321300
经营范围:吸收公众存款;发放短期、中期和长期贷款;办理国内结算业务;办理票据承兑和贴现;代理发行、代理兑付、承销政府债券;买卖政府债券、金融债券;从事同业拆借、债券回购;代理收付款项及代理保险业务;提供保管箱服务;从事银行卡业务;从事电子银行业务;办理保函业务;上述业务不含外汇业务。从事外汇存款、外汇贷款、外汇汇款、国际结算、外汇拆借业务,资信调查、咨询和见证业务,经外汇管理机关批准的结汇、售汇业务等外汇业务;经中国银行业监督管理机构批准的其他业务。
(二)机构组成及人员情况
2016年末,永康农商银行下设1家营业部、17家支行、34家分理处,共52个营业网点。17家支行分别为:古丽支行、江南支行、花街支行、石柱支行、前仓支行、芝英支行、古山支行、方岩支行、龙山支行、西溪支行、清溪支行、唐先支行、东城支行、开发区支行、城西支行、金城支行、舟山支行。总行设董事会办公室、总行办公室、监事会办公室、零售业务部、公司业务部、电子银行部、投资银行部、国际业务部、风险合规部、计划财会部、信息科技部、战略管理部、人力资源部、纪检监察部、审计部、安全保卫部等16个部室,并在办公室下设企划中心;在公司业务部下设中小企业转贷服务中心、放款审查中心;在电子银行部下设银行卡中心、电商运营中心;在风险合规部下设不良资产管理中心、贷后检查中心;在计划财会部下设清算中心、事后监督中心;在信息科技部下设开发中心;在人力资源部下设教育培训中心;在安全保卫部下设行政管理中心、监控中心等13个中心。有在岗员工767人,其中大专及以上学历745人,占97.1%。有股东2066人(家),其中非员工自然人股东1360人,员工股东659人,企业法人股东47家。
二、会计数据和业务数据摘要
(一)2016年度主要利润指标                          
                                                                          单位:万元
项  目
审计数
利润总额
38,787
净利润
32,266
营业利润
39,519
投资收益
21,692
(二)主要会计财务数据                            
单位:万元
项  目
2015年
2016年
总资产
2,468,409
2,738,698
所有者权益
292,579
286,868
主营业务收入
149,250
143,820
利润总额
42,088
38,787
资产利润率(%)
1.33
1.24
补充财务数据:
 
 
存款总额
2093852
2372173
其中:活期存款
936293
1099339
定期存款
1157559
1272834
贷款总额
1,445,996
1,518,659
其中:短期贷款
1,331,840
1,364,502
贴     现
0
0
中长期贷款
114,156
154,157
注:1.存款总额包括单位活期存款、单位定期存款、个人活期存款、个人定期存款、银行卡存款、财政性存款、待结算财政款项、应解汇款和保证金存款。
2.活期存款包括个人活期存款、单位活期存款;定期存款包括个人定期存款、单位定期存款。
3.贷款总额包括短期贷款、贴现、中长期贷款、贸易融资、外汇贷款、逾期贷款、呆滞贷款、呆账贷款。
(三)截止报告期末主要监管指标    
           单位:万元,%
指  标
2015年
2016年
(1)资本充足情况
 
 
加权风险资产总额
1,968,678.16
2,040,899.37
核心一级资本净额
292,579.00
283,646.80
一级资本净额
292,579.00
283,646.80
资本净额
314,293.98
306,179.22
核心一级资本充足率
14.86%
13.90%
一级资本充足率
14.86%
13.90%
资本充足率
15.96%
15.00%
(2)流动性状况
 
 
超额备付金比例
7.41%
9.32%
资产流动性比例
64.06%
50.88%
(3)安全性指标
 
 
不良贷款比例(四级分类)
3.79%
2.96%
不良贷款比例(五级分类)
2.92%
2.97%
不良资产比例
1.86%
1.55%
对最大一户贷款比例
3.57%
3.27%
对最大十户贷款比例
27.21%
26.36%
(4)其他监管指标
 
 
存贷款比率
69.06%
64.02%
利息回收率
92.65%
92.25%
固定资产比率
7.91%
7.25%
注:1.以上指标均按年末余额计算。
(四)贷款五级分类及各类准备计提情况          
1.贷款资产五级分类情况:
单位:万元  
五级分类
期初数
期末数
余额
比例(%)
余额
比例(%)
正常类
1,294,910
89.55
1,349,976
关注类
108,861
7.53
123,651
8.14
次级类
27,398
1.89
33,264
2.19
可疑类
14,590
1.01
6,425
0.43
损失类
237
0.02
5,343
0.35
合  计
1,445,996
100.00
1,518,659
100.00
2.相关准备计提:
(1)专项准备:根据《关于印发<浙江省农村合作金融机构信贷资产风险分类基本制度>的通知》(浙信联发〔2006〕21号)规定:“专项准备的计提比例,关注类2%,次级类25%,可疑类50%,损失类100%。”按照五级分类结果,应计提专项准备19,345万元,实际计提准备131,487万元,在“贷款损失准备”科目核算。
(2)非信贷资产五级分类及坏账准备计提:
①非信贷资产五级分类情况 
                                                  单位:万元
项  目
合  计
类  别
正  常
关  注
次 级
可 疑
损 失
现金及存放中央银行款项
394776
394776
-
-
-
-
存放同业款项
128,780
128,780
-
-
-
-
拆放同业款项
3,540
3,540
-
-
-
-
买入返售资产
5,940
5,940
 
 
 
 
应收利息
10,316
9,056
791
416
21
32
其他应收款
8,523
8,126
111
208
17
61
持有至到期债券投资
0
0
 
-
-
-
可供出售金融债券投资
191,580
191,580
-
-
-
-
长期股权投资
0
0
-
-
-
-
固定资产净值
13,971
13,968
3
-
-
-
固定资产清理
0
0
 
 
 
 
在建工程
793
792
1
-
-
-
无形资产
10,066
10,066
-
-
-
-
递延资产
32,684
32,684
 
 
 
 
其他非信贷资产
552,659
552,659
 
 
 
 
合  计
1,353,441
1,351,780
906
624
38
93
应计提减值准备测算:按关注类2%,次级类25%,可疑类50%,损失类100%的应计提标准和非信贷资产五级分类结果,应计提减值准备286万元,实际计提准备2,110万元,在“坏账准备”、 “可供出售金融资产减值准备”、“固定资产减值准备”等科目核算。
(五)最大十户集团客户交易情况
单位:万元
 
序号
客户名称
贷款余额
占贷款比例(%)
占资本净额比例(%)
贷款方式
承兑汇票
票面金额
其中:保证金
1
浙江富源工贸有限公司
9,412.00
0.62
3.07
保证:3,600.00
组合:1,000.00抵押:4,812.00
9,394.00
3,757.60
2
群升集团有限公司
7,588.00
0.50
2.48
组合:2,408.00
抵押:5,180.00
4,979.93
1,994.00
浙江威尔金森电梯有限公司
3,100.00
0.20
1.01
保证:3,100.00
-
-
小  计
10,688.00
0.70
3.49
保证:3,100.00
组合:2,408.00
抵押:5,180.00
4,979.93
1,994.00
3
铁牛集团有限公司
10,000.00
0.66
3.27
保证:10,000.00
-
-
众泰控股集团有限公司
3000.00
0.20
0.98
保证:3,000.00
-
-
小  计
13,000.00
0.86
4.25
保证:13,000.00
-
-
4
步阳集团有限公司
6,000.00
0.40
1.96
保证:6,000.00
10,405.83
4,165.00
5
浙江泰龙摩托车有限公司
9,800.00
0.65
3.20
保证:9,800.00
-
-
6
永康市包装有限公司
8,000.00
0.53
2.61
保证:2,000.00
抵押:6,000.00
2,895.00
1,158.00
7
永康市奔驰实业有限公司
8,100.00
0.53
2.65
保证:8,100.00
-
-
8
永康市铜材加工厂
4,790.00
0.31
1.56
保证:1,290.00
组合:1,000.00
抵押:2,500.00
-
-
天河集团有限公司
3,000.00
0.20
0.98
保证:3,000.00
-
-
小  计
7,790.00
0.51
2.54
保证:4,290.00
组合:1,000.00
抵押:2,500.00
-
-
9
天行集团有限公司
5,780.00
0.38
1.89
保证:5,780.00
-
-
永康市天顺铜业有限公司
1,900.00
0.13
0.62
保证:1,900.00
-
-
小  计
7,680.00
0.51
2.51
保证:7,680.00
-
-
10
永康市智能工贸有限公司
7,410.00
0.49
2.42
信用:3,880.00抵押:3,530.00
-
-
 
合  计
87, 880.00
5.80
28.70
 保证:57,570.00组合:4,408.00
 抵押:22,022.00
信用:3,880.00
27,674.76
11,074.60
(六)所有者权益变动情况
                                              单位:万元
资本项目
期初数
本期增加
本期减少
期末数
实收资本
67,673
2,707
0
70,380
资本公积
33,952
0
0
33,952
其他综合收益
1,279
3,185
6,026
-1,562
盈余公积
20,928
3,151
0
24,079
一般准备
70,328
6,338
0
76,666
未分配利润
98,417
32,266
47,330
83,353
注:所有者权益变动系报告期内净利润增加、利润分配所致。
三、股本变动、股东情况及资本管理情况
(一)股本总额及变动情况
2016年末,本行股东总数为2,080户,股本总额为70380.23万股。
(二)股权结构及变动情况
截止2016年末,本行企业法人股东49户,持有33735.32万股,占股本总额47.93%;社会自然人股东1,362户,持有22897.33万股,占股本总额的32.54%;职工自然人股东659户,持有13747.58万股,占股本总额的19.53%。股权变动情况具体如下:
 
2016年末
2015年末
类别
股东户数(户)
持股数(万股)
持股比例(%)
股东户数(户)
持股数(万股)
持股比例(%)
企业法人
49
33735.32
49.73
49
32,292.66
47.72
社会自然人
1362
22897.33
32.54
1,355
22,161.79
32.75
职工自然人
659
13747.58
19.53
673
13,218.82
19.53
合计
2080
70380.23
100
2,077
67,673.27
100
(三)前十名法人股东、持股情况及关联情况
                                        单位:万元
股东名称
持股金额
持股比例(%)
与永康农商银行关系
永康市恒青工贸有限公司
35,256,052
5.01%
股东、法定代表人为永康农商银行董事
群升集团有限公司
35,256,052
5.01%
股东为永康农商银行董事
天河集团有限公司
35,256,052
5.01%
股东、法定代表人为永康农商银行董事
浙江泰龙摩托车有限公司
21,153,631
3.01%
股东
浙江世达工具制造有限公司
21,153,631
3.01%
股东
飞鹰集团有限公司
17,913,868
2.55%
股东、法定代表人为永康农商银行董事
浙江得伟工贸有限公司
14,102,421
2.00%
股东
三锋集团有限公司
14,102,421
2.00%
股东、法定代表人为永康农商银行监事
步阳集团有限公司
11,752,018
1.67%
股东
永康市灵山电机有限公司
10,024,633
1.42%
股东、法定代表人为永康农商银行董事
合计
21597.0779
30.69
 
(四)前十名最大自然人股东、持股情况及关联情况
                                                单位:万元
股东名称
持股金额
持股比例(%)
与永康农商银行关系
王根红
0.75
股东、董事
王彩英
525.6313
0.75
股东
刘国梁
316.9118
0.45
股东、董事长
杨俊华
286.2440
0.41
股东、行长
胡激扬
262.9033
0.37
股东、
吕水亮
257.0476
0.37
股东、董事、副行长
陈伟红
257.0476
0.37
股东、监事长
吕维云
253.8436
0.36
股东
姚江伟
236.4811
0.34
股东
王素霞
219.0465
0.31
股东
合  计
3140.7881
4.48
 
(五)股权交易情况
2016年,共办理股权转让53户,转让金额26840873股。
(六)股东所持股份质押、托管、冻结情况
截至2016年末,本行股东被司法冻结股份1520.3426万股,占股本总额的2.16%。其中最大十户法人股东中的浙江泰龙摩托车有限公司被冻结700万股。本行股东向本行备案已出质股份5678.7965万股,占股本总额的8.07%,其中办理股权反担保质押贷款 12户、14笔,共计5468.2637万股股份反担保质押给股东(或第三人)在本行借款的担保人(质权人),被担保债权数为22205.2752万元;办理对外股权质押1户、1笔,共计210.5328万股股份质押给债权人(质权人),被担保债权数为  1000万元。本行不存在本行股东将本行股份质押在本行的情况,不存在最大十名自然人股东所持股份被冻结情况。
(七)持有本行股权5%以上(含)股东的情况
1.群升集团有限公司
群升集团有限公司成立于1996年1月5日,法定代表人徐步升,注册资本14000万元,公司主要经营木门、钢木门、太阳能等。
2.天河集团有限公司
天河集团有限公司成立于1999年11月8日,法定代表人应杰,注册资本7680万元,公司主要经营铜板、铜排、铜带、铜管、铜塑管等。
3.永康市恒青工贸有限公司
永康市恒青工贸有限公司成立于2001年2月23日,法定代表人俞流青,注册资本350万元,公司主要经营百货、建筑材料等。
(八)资本管理情况
2016年度,本行加强资本管理,充分发挥资本效能,不断增强本行资金实力和风险承担能力,制订了《永康农商银行股权管理办法》等资本管理方面制度,本行董事会承担资本管理的最终责任,并就本行资本管理向股东负责;高级管理层负责实施资本规划和资本充足率管理目标,向董事会负责;本行计划财会部会同其他职能部室具体负责实施资本管理。本行逐步完善内源性增长为主、外源性融资为辅的资本补充机制,通过盈利能力和风险补偿能力的稳步增长,不断提高内源性资本的补充能力。通过优化公司治理结构、规范股权业务操作、提升主动负债能力、完善利率定价水平、加强成本费用管理等措施,不断提升资本管理水平。
四、关联方关系及其交易
(一)关联方关系
1.存在控制关系的关联方
永康农商银行不存在具有控制关系的关联方。
(二)关联方交易情况
参照《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》(中国银行业监督管理委员会令2004年第3号),结合实际情况,永康农商银行的关联方包括董事、监事、有信贷审批权限的内部人员等及其直系亲属、上述人员控制的企业等。
1.基本情况:2016年末,董事、有信贷审批权限内部人及其直系亲属、上述人员控制的企业在永康农商银行有信贷业务的共146位,授信净额合计61,974万元,占资本净额比例为20.24%。其中董事、有信贷审批权限的内部人员等及其直系亲属控制的企业共有7家,贷款余额合计51,558万元,承兑汇票余额11,275万元。
2.重大关联交易
(1)贷款
2016年末,尚未到期的重大关联交易贷款清单: 
                                                  单位:万元
名  称
与永康农商银行关系
金 额
贷款形式
风险
分类
保 证
抵(质)押
永康市包装有限公司
股东为永康农商银行董事
8000.00
2000.00
6000.00
正常
铁牛集团有限公司
股东为永康农商银行董事
10,000.00
10,000.00
0.00
正常
飞鹰集团有限公司
法定代表人为永康农商银行董事
3,480.00
3,480.00
0.00
正常
群升集团有限公司
股东为永康农商银行董事
7,588.00
2,408.00
5,180.00
正常
永康市铜材加工厂
法定代表人为永康农商银行董事
4,790.00
2,290.00
2,500.00
关注
浙江顺虎铝业有限公司
股东、法定代表人为永康农商银行董事
6800.00
3000.00
3,800.00
正常
永康市灵山电机有限公司
法定代表人为永康农商银行董事
1800.00
0.00
1800.00
正常
合  计
 
42458.00
23178.00
19280.00
 
(2)承兑汇票
2016年末,已签发尚未到期的重大关联交易承兑汇票情况: 
                                                                              单位:万元
名  称
与永康农商银行关系
承兑汇票
期末余额
承兑汇票
保证金
股东为永康农商银行董事
1,994.00
永康市包装有限公司
股东为永康农商银行董事
2,895.00
1,158.00
永康市灵山电机有限公司
法定代表人为永康农商银行董事
3,400.00
1,360.00
合  计
 
11274.93
4512.00
(三)前十大法人股东、自然人股东及其关联人贷款情况:
1.前十大法人股东贷款情况 
                                           单位:万元
名  称
期初数
期末数
贷款余额
风险状况
贷款余额
风险状况
永康市恒青工贸有限公司
0
正常
0
正常
群升集团有限公司
7588.00
正常
7588.00
正常
天河集团有限公司
3000.00
正常
3000.00
关注
浙江泰龙摩托车有限公司
8300.00
正常
9800.00
正常
浙江世达工具制造有限公司
8550.00
正常
0
正常
飞鹰集团有限公司
8,480.00
正常
3,480.00
正常
浙江得伟工贸有限公司
6565.00
正常
0.00
正常
三锋集团有限公司
3730.00
正常
900.00
正常
步阳集团有限公司
6000.00
正常
6000.00
正常
永康市灵山电机有限公司
2704.00
正常
1800.00
 
合  计
54917.00
 
32568.00
 
2.前十大自然人股东贷款情况  
永康农商银行与最大十名自然人股东无交易余额。
3.前十大法人股东、自然人股东之关联人贷款
              单位, , , :万元
股东名称
关联人名称
贷款余额
群升集团有限公司
浙江威尔金森电梯有限公司
3,100.00
天河集团有限公司
永康市铜材加工厂
4,790.00
王根红
永康市包装有限公司
8,000.00
浙江铁牛科技有限公司
铁牛集团有限公司
10,000.00
合  计
 
25,890.00
五、法人治理
(一)股东大会召开情况
1. 2016年4月15日,召开了2016年第一次股东大会,听取了永康农商银行2015年度年报审计报告(摘要)、2015年董事、监事、高管人员履职评价结果的报告、2015年度关联交易制度执行情况及关联交易情况的报告,投票选举浙江永康农村商业银行股份有限公司第一届董事会增补董事,审议通过了《永康农商银行董事会工作报告(草案)》、《永康农商银行监事会工作报告(草案)》、《永康农商银行2015年度财务决算报告及2016年度财务预算方案(草案)》、《永康农商银行2015年度利润分配方案(草案)》、《关于变更永康农商银行注册资本的议案(草案)》、《关于修改永康农商银行章程的议案(草案)》、《永康农商银行2016年度综合发展计划》。
2.2016年12月2日,召开了永康农商银行2016年第一次临时股东大会,审议通过了《永康农商银行2016-2020年发展规划(草案)》、《关于以前年度损益调整充足贷款损失准备的议案(草案)》。
(三)董事会构成及其工作情况
姓  名
性  别
工作单位
职  务
实际出席次数/应出席次数
出席率
刘国梁
永康农商银行
党委书记、董事长
4/5
80%
杨俊华
永康农商银行
党委委员、行长
5/5
100%
吕水亮
永康农商银行
党委委员、副行长
5/5
100%
胡建群
永康农商银行
党委委员、副行长
4/5
80%
王根红
高镇村
书记、主任,市人大常委
5/5
100%
吴少华
飞鹰集团有限公司
董事长,市人大代表
4/5
80%
应  杰
天河集团有限公司
董事长,市人大代表
5/5
100%
俞流青
永康市恒青工贸有限公司
董事长,市人大代表
5/5
100%
徐步升
群升集团有限公司
董事长
2/2(已辞职)
100%
黄伟标
浙江泰龙摩托车有限公司
董事长,市人大代表
4/4(已辞职)
100%
程拥军
浙江顺虎工贸有限公司
总经理,政协之友社副理事长
4/5
80%
严绍雄
永康市灵山电机有限公司
董事长
4/5
80%
应建仁
铁牛集团有限公司
董事长
4/5
80%
何樟勇
浙江大学经济学院
副教授
5/5
100%
杨柳勇
浙江大学经济学院
教授、博士生导师
4/5
80%
徐珠峰
群升集团有限公司
总经理
4/4
100%
2016年,共召开了5次董事会,主要审议事项有以下几个方面。
1. 2016年1月25日,召开了一届六次董事会,听取永康农商银行2015年度业务经营情况汇报、永康农商银行2015年度审计工作报告,审议通过了《永康农商银行2016年度呆账核销计划》、《永康农商银行2016年度机构发展规划报告》,并对全体董事2015年度履职情况进行评价。
2.2016年4月15日,召开了一届七次董事会,听取永康农商银行2015年关联交易专项审计报告(摘要)、永康农商银行2015年市场风险管理专项审计报告(摘要)、永康农商银行2014年度监管意见及2015年本行的整改落实情况、永康农商银行关于胡德东等4名股东股权变更的报告,审议通过了《关于徐步升辞去董事职务的议案》、《关于增补永康农商银行第一届董事会董事的议案》、《关于调整永康农商银行总行部室设置的议案》、《永康农商银行2015年度年报审计报告(摘要)》、《永康农商银行董事会工作报告(草案)》、《永康农商银行2015年度财务决算报告及2016年度财务预算方案(草案)》、《永康农商银行2015年度利润分配方案(草案)》、《关于变更永康农商银行注册资本的议案(草案)》、《关于修改永康农商银行章程的议案(草案)》、《永康农商银行2016年度综合发展计划》、《董事会对全体董事2015年履职的评价意见(草案)》、《永康农商银行反洗钱、反恐怖融资管理办法(草案)》、聘任永康农商银行风险总监、《永康农商银行反洗钱、反恐怖融资管理办法(草案)》。
3.2016年7月21日,召开了一届八次董事会,听取永康农商银行2016年上半年业务经营情况汇报、永康农商银行2015年度风险状况分析报告、永康农商银行关于成黎明等37名股东股权变更的报告,审议通过了《永康农商银行董事会下设消费者权益保护委员会组成人员名单、主要职责和议事规则(草案)》、《永康农商银行董事会下设三农金融服务委员会组成人员名单、主要职责和议事规则(草案)》、《永康农商银行2016-2020年转型升级发展规划(草案)》、聘任浙江永康农村商业银行股份有限公司营业部总经理、审议《永康农商银行产品(业务)洗钱风险评估办法(草案)》。
4.2016年10月31日,召开了永康农商银行一届九次董事会,听取永康农商银行2016年前三季度业务经营情况汇报、永康农商银行关于薪酬考核专项审计的报告、永康农商银行关于流动性风险管理专项审计的报告、永康农商银行关于操作风险管理体系运行情况审计调查的报告、永康农商银行关于吕再晓等7名股东股权变更的报告,审议通过了《关于调整永康农商银行董事会下设发展战略规划委员会等3个委员会的议案》、永康农商银行关于浙江得伟工贸有限公司、浙江世达工具制造有限公司股权变更的议案。
5.2016年12月2日,召开了永康农商银行一届十次董事会,听取永康农商银行关于邵洪双等6名股东股权变更的报告,审议通过了《关于调整永康农商银行董事会下设提名和薪酬委员会等4个委员会的议案》、《关于以前年度损益调整充足贷款损失准备的议案(草案)》、《永康农商银行追加2016年度呆账核销计划》、《永康农商银行流动性风险管理办法(草案)》、《关于黄伟标辞去董事职务的议案》、《关于召开永康农商银行2016年第一次临时股东大会的议案》。
(四)监事会构成及工作情况
姓  名
性  别
工作单位
职  务
实际出席次数/应出席次数
出席率
陈伟红
永康农商银行
监事长、党委委员、纪委书记
6/6
100%
李德顺
永康农商银行
纪检监察部总经理
6/6
100%
程康浙
永康农商银行
审计部总经理
6/6
100%
胡  斌
永康市三立金属材料有限公司
董事长
6/6
100%
黄会飞
三锋集团有限公司
董事长
6/6
100%
包岩丰
浙江包氏铸造有限公司
监事
6/6
100%
吕新印
春天集团有限公司
董事长
6/6
100%
2016年,共召开6次监事会,定期规范的开展监督活动,主要事项有以下几个方面:
1、2016年1月25日,召开了一届六次监事会,审议通过了《永康农商银行监事会工作制度(草案)》、《永康农商银行监事会巡查制度(草案)》。听取了《永康农商银行2015年度业务经营情况报告》、《永康农商银行2016年度呆账核销计划》、《永康农商银行2016年度机构发展规划报告》、《永康农商银行2015年度审计工作报告》并对全体监事2015年度履职情况进行评价。
2、2016年4月15日,召开了一届七次监事会,审议通过了《永康农商银行监事会工作报告(草案)》、《监事会对全体董事、监事2015年履职评价的议案(草案)》、《监事会对高管人员2015年履职评价的议案(草案)》、《永康农商银行2015年度年报审计报告(摘要)》。听取了《永康农商银行2015年度财务决算报告及2016年度财务预算方案(草案)》、《永康农商银行2015年度利润分配方案(草案)》、《关于变更永康农商银行注册资本的议案(草案)》、《关于修改永康农商银行章程的议案(草案)》、《永康农商银行2016年度综合发展计划》、《关于调整永康农商银行总行部室设置的议案》、《永康农商银行反洗钱、反恐怖融资管理办法(草案)》、2014年度监管意见及2015年本行的整改落实情况、《永康农商银行2015年关联交易专项审计报告(摘要)》、《永康农商银行2015年市场风险管理专项审计报告(摘要)》。
3、2016年4月27日,召开了一届八次监事会,审议通过了《王长远同志辞去监事职务的议案》、《胡福强同志辞去监事职务的议案》。
4、2016年7月21日,召开了一届九次监事会,听取了永康农商银行2016年上半年业务经营情况汇报、《永康农商银行董事会下设消费者权益保护委员会组成人员名单、主要职责和议事规则(草案)》、《永康农商银行董事会下设三农金融服务委员会组成人员名单、主要职责和议事规则(草案)》、《永康农商银行2016-2020年转型升级发展规划(草案)》、《永康农商银行产品(业务)洗钱风险评估办法(草案)》、永康农商银行2015年度风险状况分析报告、永康农商银行关于成黎明等37名股东股权变更的报告。
5、2016年10月31日,召开了一届十次监事会,听取了《2014-2016年战略发展规划》2015年度实施情况的监督报告、永康农商银行2016年前三季度业务经营情况汇报、永康农商银行关于薪酬考核专项审计的报告、永康农商银行关于流动性风险管理专项审计的报告、永康农商银行关于操作风险管理体系运行情况审计调查的报告、关于调整永康农商银行董事会下设发展战略规划委员会等3个委员会的报告、永康农商银行关于浙江得伟工贸有限公司、浙江世达工具制造有限公司股权变更的报告、永康农商银行关于吕再晓等7名股东股权变更的报告。
6、2016年12月2日,召开了一届十一次监事会,听取了《关于调整永康农商银行董事会下设提名和薪酬委员会等4个委员会的报告》、《永康农商银行关于以前年度损益调整充足贷款损失准备的报告》、《永康农商银行关于追加2016年度呆账核销的计划》、《永康农商银行流动性风险管理办法(草案)》、《关于黄伟标辞去董事职务的报告》、《关于召开永康农商银行2016年第一次临时股东大会的报告》、永康农商银行关于邵洪双等6名股东股权变更的报告、永康农商银行关于“两个加强、两个遏制”回头看自查及整改情况的报告。
(五)高级管理层工作情况
永康农商银行严格按照“三会一层”不同的职权和职责,对高管人员分管工作进行具体安排,不断完善各负其责、有效制衡、协调运作、高效运行的良好运作机制。通过对“三会一层”运行的不断完善,形成董事会对重大事项进行决策,高级管理层在董事会的授权范围内进行经营管理,监事会代表股东及其他利益相关者对董事会、高级管理层的行为进行监督的制衡结构。经营层作为执行机构,在董事会领导下,组织实施好股东大会、董事会的各项决议。在实际工作中,及时召开行长办公会议、行务会议、业务分析会以及其它各种阶段性会议,将股东大会、董事会的各项决策传达、贯彻到基层支行(营业部),具体抓好各项经营管理工作,较好完成了年初提出的各项经营目标任务。
六、风险控制
本行面临的风险因素包括信用风险、流动性风险、市场风险、操作性风险、声誉风险等。针对这些风险,本行本着理性、审慎的原则,加强全面风险管理体系的建设,完善风险管理制度,及时采取了相应的防范措施。
(一)信用风险
本行密切关注国内外宏观经济金融形势变化,深入了解各项经济政策和监管要求,进一步完善信用风险管理相关制度,持续优化信贷结构,强化信贷资产管理,提升风险管理的主动性。一是建立信用风险压力测试长效机制,强化风险预案管理。出台《永康农商银行压力测试长效机制建设规划方案》,通过评估资产质量、盈利能力、资本水平和流动性承受压力事件能力,制定改进措施,为设定风险偏好、制定资本和流动性规划提供依据。同时制定完善了信用风险应急预案,组织开展演练,有效提升全面风险管理能力和风险应急处置能力。二是深入落实“七重一严”风险防控措施、“五个并重”原则。即重清收、重化解、重诉讼、重核销、重考核、重监测、重培训、严问责的信贷风险防控措施,坚持“化解存量风险和防控新增风险并重”、“摸清底数和加快处置并重”、“提升内部管理和联合外部力量并重”、“强化传统手段和探索创新方式并重”、“尽职免责和违规问责并重”五个原则,多措并举,努力控制和化解信贷风险。2016年全年收回不良贷款7.82亿元,核销不良贷款5.02亿元。三是针对严峻的信用风险防控形势,补充完善不良贷款责任追究管理办法,并根据不良贷款实际情况,实施不良贷款风险押金和经济处罚双线问责。
(二)流动性风险
本行时刻关注人民银行货币政策变化,密切跟踪银行间市场流动性状况,持续监控相关流动性监测指标并及时反馈至相关业务部室,定期开展流动性风险压力测试,不定期开展流动性风险应急演练,按季分析同业及理财业务资产运作情况,逐步建立应对流动性风险的内部决策控制、实时控制、事后监控和预警机制。加大不良贷款的清收力度、严格控制新增不良贷款规模,不断压缩不良贷款总量。加强清算资金的监控和分析,科学匡算和调拨资金,保证充足的清算头寸,并根据年初制定的库存现金限额,有效监督各网点的库存现金,实现资金在本行内的优化配置。
(三)市场风险
随着利率市场化的实质性推进,主动负债成本被明显的拉高,造成存贷利差缩减,加之不良贷款反弹等因素的影响,利润的增长放缓已成定势。鉴于此,本行高度关注,并积极采取措施进行防范和化解。一是科学研判当前经济发展形势,紧盯政策导向,针对国家金融政策,从加强市场调研做起,认识市场、调查市场、研究市场,积极创新支农支小支实服务形式,为“三农”、中小企业提供更加便捷灵活的金融服务,提高对市场的敏感度和适应能力。二是建立完善严密的管理体制,根据永康市经济发展情况、同业竞争激烈程度,通过可行性分析、收集当地市场各种信息,分析预测市场利率变化和风险评估,自行调整适合永康市场经济发展需要的利率。三是建立完善综合的测算体系,按照“收益覆盖风险和成本”原则,综合考虑客户信用风险、综合收益、筹资成本和运营成本,搞好综合测算。四是加强科学定价,合理确定利率水平。按照“试点先行、稳步推进”的原则推进贷款利率定价系统的实质性应用,根据“客户信用情况、合作贡献度、贷款风险度、贷款交易成本、以及融资状况等”由系统自动测算评定贷款利率,以“贡献越大利率越优惠、风险越低利率越优惠”的原则,对不同客户的不同担保方式的贷款实施差别化的浮动利率定价政策,一合同一定价,从根本上遏制逆向选择,培育优质客户,适应利率市场化。五是进一步完善对汇率风险的防控工作。完善并修订了《永康农商银行外汇资金业务管理办法》,对资金拆入拆出、同业存放、外汇风险敞口头寸以及止损点的设置等业务操作进行了全面的规范,进一步提升了汇率风险识别、计算与管理能力。六是引入的WIND咨询系统、QB债券信息系统等信息平台,加强对资金业务市场行情的预测、风险的计量,根据市场环境合理选择资金投资方向,设定债券、同业投资期限,在当前利率走势不明朗的情况下适当缩小久期,控制利率波动带来的影响,回避市场剧烈波动带来的风险。
(四)操作风险
本行不断完善基本制度、管理规定和业务操作流程,强化风险排查、会计规范、审计监督等,积极构建了稳健运行、精细化管理的体系,强化制度执行力,有效防范操作风险。一是高度重视内控合规工作。健全风险管理体系,在对风险管理组织架构进行重新整合的基础上,制定完善了《2016年合规风险评估方案》、《合规风险评估中长期规划》等多项风险管理制度,并修改完善《客户风险信息库》、《合规风险点》、《违规行为问题库》和《操作风险案例信息库》,使风险管理更加精细和切合实际。以“法治建设规范年”为抓手,在规定动作做到位的基础上,通过庭审式培训、情景剧式学习、自助式咨询平台、口袋式法律书等“四式并驱”,做实、做新“法治规范年”建设活动,提升合规操作能力和水平。二是强化各类检查与培训。建立会计、信贷业务常态化检查机制,制定下发《辅导网检查和重要物品检查频率与要求》,完善会计、信贷辅导网管理办法,并每季开展会计、信贷辅导网检查,以查促合规,走合规精细化经营管理之路,从源头上筑牢操作风险防线。积极采取总行层面组织学习培训和由内训师深入各支行开展“大、小班”培训相结合的方式,分层次、有针对性地开展培训,打造专业型人才,全面提升财会队伍整体素质。三是严格不良追究管理。开展贷款责任界定工作,促使客户经理放下思想包袱,实现贷款“权责”匹配。完善了“违规问责,尽职免责”机制,加大对授信和用信两条线的各个环节责任人的追责力度。四是创新不良质询机制。成立信贷风险处置小组,“一企一策”开展贷款化解工作,有效化解了涉及风险贷款。召开不良贷款风险防控及处置专题汇报会,逐户逐笔制定处置方案。五是加大审计监督力度。以风险为导向,结合内部审计“查错纠弊”和“监督服务”职能,充分发挥内部审计在内部控制和风险管理中的监督、服务职能作用。不断扩大审计范围、优化审计手段,完善非现场审计制度、自主开发“审计向日葵成长软件”创新审计方法,并配合监管部门开展了“两遏制”专项检查回头看工作。六是强化案防和惩防体系、党风廉政建设,抓好案件防控管理和信访工作,制作操作风险案例剖析材料等,进一步增强干部员工廉洁自律和防范案件意识,有效遏制和杜绝了各类案件的发生。七是加强安保管控。试点引进了安全检查电子化巡查系统,试点运行了ATM机智能分析系统。自主研发了安保及消防电子台账系统,被金华办事处确定为统一模板,并在全市推广。无线押运交接管理工作在全省农信系统作先进经验交流。全年实现了无案件、无安全生产事故发生。
七、“三农”金融服务
2016年,永康农商银行始终坚持“三做三不做”“姓农姓小姓土”的定力,做实基础工作、坚守三农阵地、深化普惠金融,为推进永康市“三农”经济发展做出了积极贡献,被浙江省政府授予“浙江省金融机构支农支小优秀单位”。
(一)支农支小力度持续加大。立足改善民生,聚焦薄弱领域,聚焦三农小微需求,创新产品,持续深入开展走千访万活动,把“个贷+农贷+微贷”作为主要目标客群,做实增户扩面和315工程(即着力加大对30万元以下农户、100万元以下个体工商户、500万元以下小微企业的信贷投放),充分发挥差异化竞争优势,将信贷资源向“三农”和小微企业倾斜,并根据实际制定三农、小微信贷投放计划,信贷结构进一步优化。在永康市各金融机构贷款比年初下降49.49亿元的形势下,永康农商银行各项贷款逆势增长,截至12月末,各项贷款余额151.87亿元,比年初新增7.27亿元,其中涉农贷款147.36亿元,占全部贷款的97.03%,比年初增加7.07亿元,增速为5.04%,高于全部贷款增速0.01个百分点;小微企业贷款128.21亿元,占全部贷款84.42%,比年初增加6.27亿元,增速5.14%,高于全部贷款增速0.11个百分点;小微企业贷款16862户,比去年同期增加2002户;小微企业申贷率91.71%,高于去年同期0.02个百分点。实现了“一个高于、三个不低于”的监管目标。
(二)便捷普惠度持续提高。一是简化贷款流程,全面上线“普惠快车”和“小微专车”系统,简化流程、整合文本,推行授信无纸化审批,将10万元以下的小额贷款权限下放客户经理,实现“信息采集一张纸”、“流程整合一键式”、“综合服务一站式”、“客户上门一次性”的“四个一功能”,大大缩短了办贷时间。二是持续深化“走千访万”,通过“扫村、扫街、扫区”等各种方式,开展“送金融服务下乡”活动,运用“普惠快车”全面开展农户信息采集工作,进一步完善农户电子档案建设,有效提升“三面”。三是持续推进移动办贷。全面推广“普惠通”移动办贷业务,客户经理全员配备“E人E本”,实现信息采集、查询、审批等八大功能,让客户经理能真正走出办公室,提升服务效率。打造“互联网+信贷”平台,推行网上银行、手机银行办贷,实现贷款申请、受理、放款、还款的自助线上操作,有效提高了办贷效率。四是全面实施金融服务网格化管理,按照“定格、定员、定岗、定责”原则,将16个乡镇(街道)、23个城区社区居委会、710个行政村以地域为主线分解至各网点和客户经理,将网格金融服务责任落实到人,推动基础金融服务前移,触角向下延伸,构建“立体式、全方位、广覆盖”的金融服务网格化管理体系。
(三)贷款可得性持续提升。一是增户扩面成效显著,截至12月末,发放个人贷款26418户,比年初新增7978户,增幅43.26%;小微企业2905户,比年初新增273户,增幅10.37%,小微企业和个人贷款服务覆盖面大幅提升。二是大力推广小额信用贷款,提倡30万元(含)以下的小额贷款一般通过信用形式发放,有效解决担保难的问题,截至12月末,30万元(含)以下小额信用贷款户数20830户,占比88.59%,比年初上升26.22个百分点,有效提升信用贷款可得性。三是稳步推进“金融自助”服务模式,选择产业结构有特色、信用体系有保障、集体经济有活力的村推广“自助宝”信用贷款。四是持续提升微贷服务受益面。将微贷技术融入信贷流程,实现微贷技术本土化。全面开展银商座谈、银商签约活动,全力推广“永惠贷”新永康人信贷产品,截至12月末,共对接商会、社区108次、建档23411户;共支持微贷客户1610户、余额2.34亿元,比年初新增565户、7497 万元。
(四)服务覆盖面持续扩大。一是提高普惠服务覆盖面。积极开展“村村金融服务全覆盖工程”,不断增加和完善自助银行、ATM 机和 POS 终端的布放,积极推广助农取款服务,综合运用自助服务终端、互联网技术和移动终端服务,大力发展手机银行、网上银行等电子银行业务,推广丰收卡上线微信支付、QQ支付,加大现代支付结算渠道推广运用,提高电子交易替代率,打造全天候“随时、随地、随心”的便捷银行,截至12月末,共设立自助银行80家,布放ATM机、POS机具3101台、便农助农终端91台,全市行政村(社区)农信服务点的自助机具覆盖率达到100% ,自助设备覆盖率位居永康市金融机构第一位。二是积极对接农村“三位一体”改革,与永康市供销合作社联合社签订战略合作协议,双方携手,充分发挥各自在服务宗旨、组织架构、网格布局、服务对象等 方面的共同优势,构建“三位一体”农民合作经济组织体系,助推供销合作社和农业生产经营管理体制改革,积极支持和服务好永康“三农”经济发展。三是加大消费信贷和低收入农户的投放。推出“工薪贷”和“百姓贷”两款产品,并开展工薪贷“团购”优惠活动。截至12月末,发放工薪贷2055户、金额4.25亿元;发放百姓贷2286户、金额2.76亿元。推出 “丰收爱心卡”,加强低收入农户贷款投放,截至12月末,发放低收入农户贷款255户、3666万元。四是持续深化转贷服务。全省首创“普惠式、免担保、低成本”的“转贷通”项目,从根本上解决了企业续贷难题,带来了巨大的社会效益。受到原省长李强的批示肯定,副省长朱从玖于年初专门视察转贷服务中心,高度肯定“普惠式、可持续”的转贷模式。国务院办公厅、省委省政府专报信息等都对此进行了深度报道。自2014年8月开办以来,累计发放“转贷通”贷款8482笔、金额384.81亿元,受益客户2673家,实现零风险运行,为企业节省转贷成本近4亿元。
(五)金融服务持继深化。一是“移动银行”实现贴心服务“村村通”。利用流动服务车、移动终端等便利机具持续深入到各个行政村,继续开展存折换卡、社保卡密码激活、医保费用代缴协议签订等工作,为当地客户提供金融服务,截至12月末,流动银行出车161次,累计办理社保卡签约、改密、手机银行签约、存折换卡等业务13042笔。二是“移动支付”实现便捷服务“步步升”。在手机银行新增手机贷款、法院案款缴费、无卡取现、二维码转账、短信签约服务等15项新功能,截至12月末,手机银行有效客户3.97万户,比年初增1.77万户,电子银行替代率达83.25%,比年初提升10.4个百分点,位居金华市农信系统第一,成功创建前仓镇大陈村、开发区邵宅村、舟山二村、方岩小镇四个电子支付示范镇(村)。三是“移动办卡”实现发卡审批 “无缝对接”。客户经理通过一台PAD,即可以完成客户信息录入、身份证信息扫描、拍照、资料上传等信用卡申请工作,免去客户填写申请书、支行录入和扫描等环节,大大缩短了办卡到收卡时间,5分钟即可完成信用卡申请手续,让更多客户体验绿色低碳互联网金融时代。
(六)金融创新持续推进。一是对接“两创”战略贯彻落实,积极参与“传承匠心 创启未来”永康青年创业大赛,并作为唯一协办银行,推出“创易贷”,加强对青年创业的信贷支持力度;二是对接司法拍卖,与法院合作,推出“拍易贷”,解决司法拍卖中买受人的资金难题,提高抵押物处置效率;三是对接节能减排,与供电局合作,推出“光伏贷”,解决企业和个人在建造分布式光伏发电项目中的资金问题;四是对接农村经济合作社改制和农村“三权”改革,推出农村集体股份经济合作社股权质押贷款,积极推广土地承包经营权抵押贷款;五是启动“百企千人”工程,创新推出“专列信贷资金、专设信贷产品、组建专业顾问团队、专门成立小企业成长俱乐部”等“四专”服务,培育忠诚的小微企业客户群体;六是与永康市宏业物业管理有限公司签订合作协议,将ETC项目应用到“信合苑”小区。
(七)新兴业务持续发展。一是上线丰收购、丰收家电商平台,将永康名特优产品引入电商平台,通过丰收购电商平台和“丰收驿站”的“线上线下”互动融合模式,积极开展唐先镇葡萄节、江南街道杨梅节、西溪镇蜜梨节等农民电商节系列活动,促进农村电商发展,开展农村巡回义诊、一份爱心一夏清凉等系列活动,引入顺丰快递、太平洋保险等服务,促进农产品冷链配送,让农产品进城,有效提升了丰收购、丰收家使用率和知名度。二是推进资金、理财、 国际业务持续发展。截至12月末,发行大额存单 2000万元大额存单;累计发行理财产品28期,累计募集金额 6.01亿元;累计实现国际业务结算量33241.64万美元,较去年增长1035.38万美元。
八、重要事项
1.重大诉讼仲裁事项
报告期内本行无重大诉讼仲裁事项。
2.重大案件、重大差错、其他损失情况
报告期内本行无重大案件、重大差错、其他损失情况。
3.重大托管、担保、承诺、委托资产管理事项
报告期内本行无重大托管、担保、承诺、委托资产管理事项。
4.本行及董事、监事、高级管理人员受到监管部门和司法部门的处罚情况
报告期内本行及董事、监事、高级管理人员没有受到监管部门和司法部门的处罚情况。
5.聘任、解聘会计师事务所情况
聘请浙江同方会计师事务所对永康农商银行2016年财务报表进行审计,并出具审计报告、管理建议书、高管履职情况专项审计报告。
6.其他有必要让社会公众了解的重要信息
报告期内本行没有其他有必要让社会公众了解的重要信息。
九、财务报告
1.审计意见
永康农商银行2016年财务报表在所有重大方面按照企业会计准则的规定编制,公允反映了永康农商银行2016年12月31日的财务状况以及2016年度的经营成果和现金流量,并由注册会计师签字曹长利、黄崇勇,出具浙同方会审〔2017〕第114号审计报告。
2.财务报表(见附表)                              
 
 
 
 
 
 
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